גמל להשקעה

משנת 2008 קופות הגמל שמיועדות לחיסכון הפכו למוצר שמרני.
מצב זה נוצר עקב תיקון 3 בחוק, לפיו הפקדות לקופת הגמל יתקבלו בגיל הפנסיה כקצבה בלבד –קופות הגמל הרגילות הפכו לאפיק חסכון ארוך טווח בלבד. למעשה אנשים רבים הפסיקו לבצע הפקדות לקופות הגמל . 

ב- 2016 נתנו אפשרות במשרד האוצר לבצע הפקדות לחשבונות גמל חדשים שיקראו "קופות גמל להשקעה", המטרה הייתה לעודד את האוכלוסייה לחסוך כסף פרטי ולתת מענה להגדלת הפנסיה העתידית .

היתרונות בגמל להשקעה

אין מינימום של גיל לפתיחת חסכון –
פתרון נהדר להורים המעוניינים לפתוח חיסכון לילדיהם.
קופת גמל נזילה בכל עת וללא קנס וללא התחייבות לטווח השקעה,
ניתן לבחור אם למשוך את הסכום המלא, או רק חלק ממנו.
 על הרווח הריאלי תשלמו 25% מס רווחי הון,  בעת פידיון בלבד, אין אירוע מס במעבר בין מסלולי ההשקעה למעשה מדובר במכשיר לדחיית מס או לפטור ממס.
פטור ממס רווחי הון יינתן למעבירי צבירה לקופה משלמת לקצבה כגון קרן פנסיה, זו אופציה להמרת החיסכון לקצבה לכל החיים תוך ניצול הטבת מס משמעותית.  
אין חובת הפקדה חודשית, אך קיימת מגבלת הפקדה שנתית בגובה  של 70,913 ₪  שקלים לחוסך בודד רשות שוק ההון מקדמת מהלך בו התקרה תגדל ל200,000 ₪ לחוסך בודד אך זה דורש אישור שטרם ניתן..

התקרה לניצול יכולה להיות על כל אחד מבני המשפחה –
לכן, ניתן לפתוח על שם כל אחד מבני המשפחה קופת גמל להשקעה, כולל הילדים.
כך שניתן לחסוך למעשה הרבה יותר מהסכום המצוין בתקרת ההפקדה.
ניתן לבחור מסלול השקעה בהתאם להעדפות הסיכון וטווח ההשקעה ומטרותיכם, כולל השקעה בנכסים לא סחירים, מה שיכול לסייע בהתמודדות עם זמנים של תשואות נמוכות באג"ח.
 ניתן גם לעבור בין מסלולי ההשקעה במהירות ובקלות ללא קנסות וללא אירוע מס .. 

הלוואה כנגד קופת גמל להשקעה –
ניתן לקבל הלוואה של עד 78% מהחיסכון שלכם לתקופה של עד 7 שנים בריבית עד פריים מינוס חצי מדובר בריבית מאוד
נמוכה מאוד ביחס לאלטרנטיבות וכך בבנק.
 לא תצטרכו לשבור את הקופה ולוותר על כל הטבות המיסוי שמגיעות לכם. 

אפשרות ניוד –

החל משנת 2020 ניתן לנייד קופות אילו ללא אירוע מס וללא צורך במשיכת הכספים.
גם אם כבר פתחתם גמל להשקעה ניתן לבחון את הביצועים שלו ואת דמי ניהול ולעבור מגוף לגוף ללא מאמץ וללא אירוע מס..

רוצים לדעת מה קופת גמל להשקעה שלכם עשתה ? לאתר משרד האוצר